首頁頻道—正文
山東工商銀行多家機構年內頻繁遭罰 內控制度遭疑
2020年01月03日 23:50 來源:山東商報\界面新聞

  原標題:工行山東省分行內控紕漏頻發

  近日,工行德州分行的一紙罰單再次將工行山東分行及其所屬機構的內控管理問題暴露在了輿論面前。德銀保監罰決字〔2019〕2號行政處罰決定書顯示,工行德州分行因員工嚴重違法違規行為被處以罰款45萬元,并對相關責任人處以“禁止終身從事銀行業工作”的處罰。銀行內控問題并不鮮見,據統計,2019年上半年銀保監系統針對銀行開出罰單共計965張,罰沒金額共計5.42億元,而其中不少處罰均指向了員工違規違法行為。

  以往,工行山東及所屬支行的違規行為多出在“零售業務中將代銷產品與自有產品混淆”“對公業務中違規出具承諾函”等問題上,而此次工行德州分行的處罰決定之所以引起大量關注,原因則在于其侵占客戶資金等違法情節十分惡劣。

  侵占客戶資金、理財產品存誤導

  山東工行多家機構年內頻繁遭罰

  德銀保監罰決字〔2019〕2號行政處罰決定書顯示,工行德州分行主要違法違規事實(案由)為“員工違規辦理業務,挪用內部賬戶過渡資金與侵占對公客戶賬戶資金;柜面業務復核、授權流于形式; 未形成相互制約的崗位安排;未按規定進行崗位輪換和強制休假;員工異常行為管理不到位!

  對于如此嚴重的違規違法行為,德州銀保監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對工行德州分行處以罰款45萬元,對該行相關責任人邵某某因“挪用內部賬戶過渡資金與侵占對公客戶賬戶資金”作出“禁止終身從事銀行業工作”的處罰。

  2019年初,山東省銀保監局啟動了“行業規范建設年”活動,德州工行為確;顒由钊腴_展,積極對接持續深化治理、案件警示教育、壓實責任年等專項活動,細化方案,統籌安排,協同推進,點面結合,并及時召開活動動員部署會議,做到網點、崗位、制度、業務、人員“五個全覆蓋”?磥泶嘶顒硬⑽慈〉萌缙谛Ч。

  事實上,不只是工行德州,其他工行山東所屬機構及員工在2019年無論是對公業務,還是零售業務等領域領域,都頻繁出現違法違規行為。工行山東省分行也出現在被罰之列,其中魯銀保監罰決字〔2019〕12號顯示,工行山東省分行因“對客戶風險承受能力評估不客觀審慎,嚴重違背審慎性原則;部分自有理財產品名稱具有誘惑性、誤導性;代銷保險產品的宣傳資料不符合監管規定”,而被罰款20萬元。

  罰單數量占六大行總數近三成

  山東工行內控制度遭疑

  類似工行德州的惡劣違法行為也并非第一次出現,就在一年前,滕州工行某支行行長朱震利用其行長身份,采取虛假銷售高收益理財產品、偽造理財產品協議書等方式,多次騙取該行客戶理財款108.86萬元和銀行承兌匯票貼現款297萬元。經檢察機關提起公訴后,朱震于今年被法院判決為犯詐騙罪,被判處有期徒刑十三年,并處罰金22萬元。

  這實際上也只是工行山東內控問題的一小部分,縱觀2019年,工行山東及所屬支行的違規處罰已經達到11條之多,罰款總金額高達535萬元,而這一數字在整個山東地區國有商業銀行里也處于較高的水平。

  據統計,截至12月17日,全國銀保監系統對工商銀行開出罰單共計143張,其中工行山東及所屬支行共計收到罰單11張,而同一時期,銀保監系統對山東地區六大國有銀行分行及所屬支行總共開出罰單38張,也就是說工行山東罰單數量已經占到了山東地區國有六大行罰單總數的將近30%。

  此前,國開行內蒙古自治區分行黨委委員、紀委書記鄧敏曾撰文指出,商業銀行高管和員工對內部控制了解較少,重業績輕內控的情況普遍存在。我國銀行在內部控制上有“上熱中暖下冷”的問題,主要體現在對風險防控、內部控制和合規管理三者之間關系的理解上?傮w而言,管理層能夠正確認識三者之間的關系,但是不一定善于找到風險點,表現為“后知后覺”;中層以風險防控為核心,內部控制和合規管理被不自覺地淡化了,表現為“急功近利”;基層將合規作為首要任務,認為按章辦事就是內部控制和風險防控,但是限于認識水平,基層員工即使找到風險點,也有可能不重視、不理會、不匯報,表現為“麻木不仁”。

  回過頭來看本次引起關注的工行山東的內控問題,其違規違法案件多發于基層,背后的體制機制原因值得深刻反思。據界面新聞

編輯:沙見龍

彩票广西新快3 分析股市大盘 股票配资平台哪个好 福彩广西快乐双彩开奖 浙江11选5走势图一定牛 官方上海11选 甘肃十一选五遗漏号 黑龙省体育彩票11选5 河南快三推荐号码 体彩排列3开奖号 在线配资d精准亿配资